Bancos digitais e fintechs: quais são as diferenças entre eles?

O avanço da tecnologia tem impactado positivamente várias áreas e com os serviços financeiros não é diferente. Entre as diversas facilidades implementadas no mercado, estão os bancos digitais e fintechs, que passaram a fazer cada vez mais parte do dia a dia das operações financeiras dos indivíduos.

No entanto, apesar de serem dois conceitos ligado às inovações, não são a mesma coisa. Para esclarecer essa dúvida que passa na cabeça de muitas pessoas, elaboramos este conteúdo para esclarecê-la de uma vez por todas. Acompanhe!

O que é uma fintech?

As fintechs se tratam de startups desenvolvidas para oferecer serviços financeiros totalmente digitais e que usam a tecnologia como base. O próprio nome já entrega o seu conceito, com a junção das palavras: financial (financeiro) e technology (tecnologia). Esse tipo de negócio pode atuar de várias maneiras, veja algumas delas a seguir.

Fintechs de pagamento

São criadas para simplificar o dia a dia das pessoas quando o assunto é compra e venda. Isso porque, é um serviço que pode disponibilizar novidades em cartões de crédito ou máquinas de cartão, por exemplo. Neste segmento, podemos apontar o Nubank, desenvolvido como uma instituição de cartão de crédito sem anuidade e taxas, além de cobrar juros rotativos com um valor abaixo da média praticada pelo mercado.

Fintechs de investimento

Para oferecer mais praticidade no momento de fazer o capital render, foram criadas as fintechs de investimento, com a ideia de reestruturar o conceito de corretora de valores, oferecendo uma experiência mais satisfatória e digital de investimentos.

Fintechs de crédito ou empréstimo

O intuito desses tipos de fintechs é emprestar dinheiro a quem precisa cobrando juros mais baixos. São empresas que apresentam uma estrutura mais enxuta e fazem análise de crédito por intermédio de ferramentas tecnológicas para aprimorar a dinâmica dos serviços financeiros.

Fintechs de controle financeiro

São fintechs que surgiram para auxiliar quem precisa manter suas finanças em ordem, já que utilizam de soluções tecnológicas para proporcionar o controle de despesas por meio de dispositivos, como os smartphones, possibilitando a definição de objetivos, metas, a criação de categorias de gastos, entre outros serviços.

Fintechs de Bitcoins

São tipos de fintechs para simplificar as transações dos investidores. É um mercado que tem crescido muito nos últimos tempos, principalmente com o avanço da tecnologia e a era digital.

O que é um banco digital?

O banco digital se trata de um serviço bancário que funciona somente no ambiente digital e não fornece atendimento físico, por isso, também são conhecidos como banco online e banco virtual. Nesse caso, todas as solicitações de um banco tradicional podem ser executadas por meio do atendimento online que essas empresas disponibilizam.

Nos dias atuais, existem vários bancos digitais disponíveis no mercado, oferecendo serviços de maneira otimizada.

Quais são as principais diferenças entre bancos digitais e fintechs?

Entre os principais pontos que diferenciam o banco digital de uma fintech, está relacionado a regulamentação da instituição financeira com registro junto ao Banco Central (BC) como um banco e a diversidade de serviços disponibilizados.

No caso das fintechs, as mesmas não são consideradas bancos, mas embora não tenham esse registro, são confiáveis e regulamentadas. É uma empresa que entrega serviços financeiros que atendem uma boa demanda de clientes, por intermédio da tecnologia.

Pelo fato da fintech ser uma startup que oferece soluções no ramo financeiro, um banco digital pode ser entendido como uma categoria existente entre as fintechs. Sendo assim, são dois conceitos que podem atuar em parceria e, assim, continuar inovando e se desenvolvendo no mercado, proporcionando grandes vantagens tanto para clientes quanto para empresas.

O que as empresas podem aprender com esses negócios?

O conceito inovador dos bancos digitais e fintechs podem levar uma série de novos entendimentos à forma como as empresas têm disponibilizados os seus serviços. Isso porque, elas mexem totalmente com a rotina de quem está acostumado com operações bancárias tradicionais, diminuindo a burocracia, além de gerar uma maior interação dos clientes com os serviços e proporcionar um serviço mais prático e rápido. Essa nova vertente traz um grupo de características:

• agilidade: os serviços tendem a serem intuitivos e amigáveis, otimizando o tempo que se gasta com as operações;
• personalização de serviços: o cliente pode escolher quais serviços vai ou não usar. Os atendentes virtuais apresentam os serviços de acordo com as preferências do usuário;
• menores custos: as agências bancárias apresentam estruturas muito caras. Já as fintechs e os bancos digitais não carregam essa necessidade, então, conseguem praticar taxas menores que os bancos tradicionais. Além disso, alguns são ausentes de anuidades, taxas e tarifas, o que é muito vantajoso para o usuário;
• tudo remoto: não é necessário enfrentar fila de banco para tirar extrato ou controlar as finanças. Apesar de o serviço online também ser disponibilizados por bancos tradicionais, nas fintechs e bancos digitais o serviço é completamente online.

Quais são as suas principais vantagens?

Os bancos digitais e fintechs podem ser vistos como empresas que geram um número muito grande de benefícios devido a proposta tecnológica de desburocratizar e agilizar as transações financeiras em geral, já que os clientes conseguem solucionar várias questões de maneira centralizada. Entre suas principais vantagens estão:

• segurança tendo em vista um patamar de criptografia de ponta;
• rapidez nas operações financeiras;
• redução da burocracia desde a abertura da conta;
• possibilidade de resolver questões financeiras de qualquer lugar;
• taxas bancárias reduzidas ou isentas;
• fornecimento de cartão de crédito sem anuidade;
• interface de controle das finanças intuitiva e moderna;
• baixo custo operacional, que se reflete de forma direta nos valores dos serviços repassados aos clientes;
• transferência sem cobrança de DOC ou TED;
• o usuário não corre o risco de enfrentar greves bancárias, tendo em vista que esse conceito não conta com funcionários para atendimento físico. 

Agora que você entende melhor sobre os bancos digitais e fintechs e suas principais diferenças, é importante analisar todos os benefícios que a tecnologia pode proporcionar para o seu dia a dia e, dessa forma, escolher os melhores serviços para conseguir agilidade e praticidade no controle de suas finanças.

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