Saiba os 7 tipos de investimentos que são melhores que investidor anjo!

O investidor anjo é uma pessoa física que injeta capital intelectual e financeiro em uma empresa. Mas nem sempre essa é a alternativa mais vantajosa, pois ele pode exigir uma grande participação na empresa e poder de decisão. Por isso, é fundamental que todo gestor estude outros tipos de financiamento para encontrar o investimento mais adequado ao negócio.

Neste artigo trazemos as 7 principais fontes de financiamento, suas características e vantagens. Com esta leitura você saberá como fazer a melhor opção para atender as necessidades da sua empresa! Acompanhe!

1. Linhas de crédito do BNDES

O Banco Nacional de Desenvolvimento (BNDES) apresenta várias opções de financiamentos para diferentes finalidades, empresas de variados tamanhos e segmentos. Veja os principais abaixo.

BNDES Automático

Esse financiamento é destinado para projetos de investimento cujos valores não ultrapassem R$ 150 milhões. Ele é concedido de forma indireta, ou seja, por meio de instituições financeiras credenciadas, e se divide em diferentes outras linhas:

• projeto de investimento: pode ser optada por empresas de todos os setores;
• emergencial: até R$ 2,5 milhões para empresas afetadas por desastres naturais;
• pequenas empresas: até R$ 10 milhões ao ano para manter ou gerar empregos;
• médias empresas: até R$ 20 milhões para aquisição de bens associados a investimentos;
• caminhoneiro: destinado à manutenção e conservação de caminhões que prestam do serviço de frete;
• inovadora: para micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) com propostas inovadoras.

FINEM

O FINEM traz linhas de financiamento com valor acima de R$ 10 milhões para projetos de investimentos. Aqui é analisado o tema de cada projeto e, quanto mais associado às prioridades de apoio do BNDES ele for, melhores serão as condições de financiamento.

FINAME

O FINAME é destinado à aquisição de máquinas, equipamentos, itens de informática e bens industrializados que serão empregados na atividade econômica da empresa.

Cartão BNDES

É um cartão que dispõe de crédito rotativo e pré-aprovado de até R$ 1 milhão para micro, pequenas e médias empresas.

O cartão pode ser adquirido em diferentes bancos, como a Caixa Econômica Federal, Bradesco, Banco do Brasil, Itaú e Banrisul. Porém, ele somente pode ser usado para adquirir produtos listados no catálogo do seu portal oficial.

BNDES Exim

Esse financiamento é destinado à exportação de serviços e bens nacionais. Ele se divide em 2 subtipos dependendo da fase: pré-embarque ou pós-embarque:

• Exim pré-embarque: financia produção;
• Exim pós-embarque: financia exportação.

Também há o Exim automático, que apoia exportação de bens e serviços por intermédio de agente financeiro no exterior.

2. Empréstimos Bancários

Os bancos podem oferecer diferentes linhas de crédito e empréstimo para empresas. É necessário ficar atento ao custo efetivo total (CET), que engloba todos os encargos, taxas, despesas, juros e outros gastos envolvendo o financiamento.

Antes de fechar negócio com um banco, faça uma pesquisa entre os bancos para comparar o CET de cada alternativa, fique atento à possível existência de cláusulas ou juros abusivos e tenha um bom planejamento financeiro para garantir que você consiga arcar com o compromisso.

3. Antecipação de Recebíveis

Antecipar recebíveis é o ato de vender os créditos que uma empresa tem direito. Na prática, o gestor leva os títulos para um banco ou instituição financeira que os adquirirão mediante uma taxa.

Imagine que seu negócio realizou 100 vendas parceladas em 10 vezes. Você pode oferecer o título para uma instituição financeira, que analisará o risco de calote e adquirirá os direitos. Se o risco de inadimplência for alto, é possível que a instituição recuse a negociação ou exija taxas elevadas.

A grande vantagem dessa opção é a velocidade na obtenção do dinheiro, já que pode ser disponibilizado no mesmo dia da negociação. Além disso, a antecipação de recebíveis não se trata de um empréstimo, pois o dinheiro originalmente já era da empresa.

4. Leasing

Também chamado de arrendamento mercantil e locação financeira, aqui o arrendatário (cliente) adquire o direito de posse e uso de um bem mediante pagamento ao arrendador (proprietário).

Existem duas modalidades de leasing que podem ser contratadas entre as partes, são elas:

• financeiro: os riscos e benefícios são do contrato são transferidos para o cliente;
• operacional: os riscos e benefícios não são transferidos ao arrendatário.

Os pagamentos podem ser tanto progressivos (aumentam) como regressivos (diminuem), conforme contratado pelas partes e, no final, o cliente tem a opção de adquirir o bem pelo valor do contrato.

5. Linhas de Crédito Online

São linhas de créditos oferecidas por empresas online, tratando-se de uma escolha mais rápida, flexível e menos burocrática. Além disso, a tecnologia permite que seja estabelecida uma taxa de juros mais baixa que a praticada por bancos ou instituições financeiras tradicionais.

Essa opção pode ser vantajosa para os empreendedores de pequenas e médias empresas que precisam de capital, mas querem mais segurança e praticidade.

Não é preciso ter uma finalidade específica para o dinheiro, podendo ser usado para fazer investimentos, expandir o negócio, arcar com despesas inesperadas ou emergenciais, entre outras finalidades.

Ressalta-se que é preciso encontrar uma empresa que expõe todas as taxas do empréstimo de forma clara, prévia e transparente, evitando que você se depare com cobranças adicionais.

6. Microcrédito

Microcrédito é um financiamento oferecido pelo BNDES para empreendedores que realizam atividades produtivas de pequeno porte, que são aquelas que faturam até R$ 360 mil por ano.

Os recursos são destinados para investimentos produtivos — como aquisição de máquinas, equipamentos, insumos e materiais —, bem como financiar o capital de giro, que é o dinheiro necessário para a empresa continuar suas atividades.

7. Crowdfunding

Crowdfunding é uma espécie de financiamento coletivo feito por meio de uma plataforma na internet. A empresa apresenta sua ideia ao público, explica a missão proposta e solicita recursos financeiros da sociedade, que doará capital para apoiar o projeto.

Se o valor mínimo para a empresa é atingido, ele pode ser recolhido pelos gestores. É possível que a organização consiga apoiadores suficientes para bancar seus projetos.

Há vários tipos de financiamento que podem ser mais vantajosos que o investidor anjo, mas é crucial adaptar suas condições para garantir que sua empresa tenha capacidade de quitá-lo e evitar que ela seja prejudicada em longo prazo.

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